RegTech Nedir?

RegTech, sağlam, güvenilir çözümler sunmak için büyük veri, veri madenciliği, yapay zeka ve blok zinciri gibi teknolojileri kullanan, güvenilir ve verimli bir düzenleyici, uyumluluk, raporlama ve izleme şirketidir.

Technologies, kara para aklama faaliyetlerine ilişkin veriler sağlar ve finansal dolandırıcılık riskinin azaltılmasına yardımcı olur. Ancak regtech, operasyonel engeller, uygulama eksikliği, yüksek maliyet ve sıkıcı manuel otomasyon süreci gibi bir dizi zorlukla karşı karşıya.

Küresel finansal krizin ardından, düzenleyiciler iş dünyasında uyum konusuna daha fazla odaklanmaya başlamış ve dünya çapında binlerce kural ve hüküm getirilmiştir. Mali Davranış Otoritesine (FCA) göre, düzenleyici ihlaller için yaklaşık 189,8 milyon £ ödendi. Uyumluluk işletme maliyetleri daha yüksektir, bu nedenle tüm küresel düzenleyiciler düzenleyici amaçlar için blok zincir teknolojisi ile ilgilenmektedir.

HSBC gibi büyük bir banka veya küçük bir kurum olsun, uyum maliyetleri yüksektir ve zamanla artar. Şu anda, tüm küresel mali düzenleyiciler, şirketlerin verimlilik yasasına uymasına yardımcı olmak için bir hizmet olarak yazılım (SaaS) veya bulut bilişim teknolojisi kullanan kuruluşlarla birlikte çalışıyor. daha verimli ve uygun maliyetli.

Bu makale, regtech ekosisteminde blok zincir teknolojisi uyumluluğu ve uygulaması için regtech'in farklı kullanım durumlarını tartışmayı amaçlamaktadır.

Blockchain Bankacılıkta Nasıl Çalışır?

Blockchain, kriptografik olarak saklanan işlem kayıtlarını içeren bloklardan oluşan merkezi olmayan dağıtılmış bir defterdir. Ödemelere ek olarak blok zinciri, bankaların karmaşık prosedürleri düzene koymasına ve dahili süreçleri iyileştirmesine olanak tanır.

Geleneksel bankacılık, maliyetler ve hizmetlere yönelik riskler göz önüne alındığında bu anlaşılabilir bir durumdur. Bununla birlikte, Avrupa Ödeme Konseyi üyeleri kısa süre önce, mevzuata uygunluk blok zinciri teknolojisinin 2025 yılına kadar işi temelden değiştireceğini belirtti. Dağıtılmış defter teknolojisinin yakında finansal sistemin çeşitli yönlerini değiştirecek veya modernize edecek gibi görünüyor.

Şu anda, blockchain teknolojisi esas olarak kripto para birimleri için dağıtılmış bir defter olarak kullanılmaktadır. Ancak bankalar için blok zinciri teknolojisi, aracı otomasyonu ve yedeklilik gibi çeşitli avantajlar sunar. Örneğin, blok zinciri kullanımı, finansal araçların ihracında yer alan aracıların sayısını azaltır.

Ayrıca bankalar, kullanıcılara operasyonları hakkında şeffaflık sağlamak, gerçek zamanlı sınır ötesi işlemler sağlamak ve ödeme işlemlerini daha hızlı gerçekleştirmek için blok zinciri düzenleme teknolojisini kullanabilir. Blockchain ayrıca ofis içi ödemeleri, bankalar arası işlemleri hızlandırmaya ve genel işletme maliyetlerini düşürmeye yardımcı olur.

Alman fintech firması Cashlink tarafından yapılan bir araştırmaya göre, bono belgelerini manuel olarak eşleştirme, doğrulama ve güncelleme gibi faaliyetleri otomatikleştirmek için blok zinciri teknolojisini kullanmak, bono ömrü boyunca en az yüzde 35 tasarruf sağlayabilir.

Blockchain teknolojisi, mevzuatlara uymak için müşteri bilgilerini merkezi olmayan bloklarda depolayarak, finansal kurumlar arasında bilgi transferini kolay ve güvenli hale getirerek üretkenliği artırabilir ve paradan tasarruf edebilir. Regtech'te blok zincirinin rolü budur. Ancak yine de bankalar için blockchain sistemleri geliştirmek zaman alacak.

Blockchain, RegTech Ekosistemini Nasıl Bozuyor?

Blok zinciri, birçok avantajı sayesinde regtech devrimini yönlendirmede önemli bir rol oynamıştır: artan şeffaflık, ademi merkeziyetçilik, otomasyon yoluyla daha hızlı ve daha verimli işleme ve parola yoluyla geliştirilmiş güvenlik.

Bir regtech ekosistemi, bilgisayar teknolojisini kullanan ve işletmelerin düzenlemelere etkin bir şekilde uymasına ve inanılmaz derecede daha düşük büyümesine yardımcı olmak için SaaS sağlayan bir grup işletmeden oluşur. RegTech şirketleri, bilgi paylaşmak için bulut bilişimi ve büyük verileri kullanarak finans kurumları ve düzenleyicilerle birleştiğinde, RegTech bir yönetim teknolojisi olarak da tanınır.

Büyük miktarda veri alan bir banka, onu çok karmaşık, değerli ve analiz edilmesi zaman alıcı bulabilir. Bir regtech kuruluşu, bankanın odaklanması gereken temel sorunları tahmin etmek için bir bankanın karmaşık bilgilerini düzenleyici hatalardan elde edilen verilerle analiz edebilir.

Regtech şirketleri, bankaların yasalara ve yönetmeliklere uymak için ihtiyaç duyduğu analitik araçları başarıyla oluşturarak bankalardan zaman ve sermaye tasarrufu sağlar. Hal böyle olunca bankalar, mali otorite tarafından belirlenen kurallara uymak için etkin bir analitik araç uygulamaktadır.

Ancak, her yıl yüzlerce yeni uyum kuralı ortaya çıktığından, bankalar için regtech hizmetlerinin uygulanmasının maliyeti yüksek olmaya devam ediyor. Bu nedenle bankalar, düzenleyici tarafından para cezasına çarptırılma durumuna düşmemek için yeni düzenlemelere uymak zorundadır.

Blok Zincirinin RegTech Ekosistemine Değer Kattığı Kilit Alanlar Nelerdir?

Mali düzenleyiciler ve hizmet sağlayıcılar, bankaların ve diğer mali kurumların kurallara uymasına ve uyumlu bir düzenleyici ortamda iş yapmasına yardımcı olmak için en iyi ve en uygun maliyetli çözümleri arıyor.

Blockchain, gelişmiş şeffaflık, daha hızlı prosedürler, merkezi olmayan doğası ve hepsinden önemlisi maliyet etkinliği avantajları sayesinde geleneksel iş yapma yöntemlerini alt üst ediyor. Özünde

Blockchain, Kara Para Aklamayı Önleme (AML) ve Müşterini Tanı (KYC) düzenlemeleri kapsamında finansal kurumların karşılaştığı mevcut sorunlara çözümler sunar. Blok zinciri sistemindeki işlemler değişmez olduğundan, değiştirilemez ve değiştirilemez, AML ve KYC uyumluluğu konusunda şeffaflık sağlar.

Müşteri katılım analizi, gelişmiş durum tespiti, işlem izleme, kara listeye alma analizi, lider durum değişikliği, blok zinciri teknolojisinin AML ve KYC konularının yönetiminde önemli bir rol oynadığı alanlardır.

Müşteri adları otomatik bir uyumluluk sistemi aracılığıyla taranabilir; veriler gerçek zamanlı olarak doğrulanabilir ve uyum görevlileri işlemleri otomatik olarak izleyebilir. Danimarka bankacılık çözümü, blok zinciri teknolojisini kullanarak KYC verilerini ve uyumluluk bilgilerini kullanan ana kart sistemlerine bağlı geleneksel ödemeleri iyileştirmek için düzenleyici teknolojinin uygulanmasına bir örnektir.

AML ve KYC

Tüm finans kuruluşları, kendileriyle iş yapmadan önce kimlik, işveren verileri, öngörülen iş faaliyetleri gibi müşteri verilerini KYC ve AML uyum süreçlerinin bir parçası olarak toplamak zorundadır.

Geleneksel olarak, ilgili tüm veriler bağımsız kaynaklar tarafından doğrulanmalı ve düzenli olarak veya planlanan iş uygulamaları değiştikçe güncellenmelidir. Tüm bu prosedürlere uymak şirket için zaman alıcı ve maliyetlidir. Blockchain uygulamaları, tüm KYC'lerin verimli ve uygun maliyetli bir şekilde işlendiği kripto alanında AML yazılımı sağlar.

Aynı şekilde kimlik yönetimi krizi de bankaların dolandırıcılık faaliyetlerini önlemesi ve engellemesi gereken bir diğer konudur. Günümüzün KYC sistemleri, kullanıcıların kimliğini doğrulamak için genellikle üçüncü taraflara güvenerek, başka bir veri paylaşımı ve işlem riski katmanı ekler.

Bu modası geçmiş uygulama, kullanıcıların kimliklerini güvenli bir şekilde doğrulamalarına ve verileri üzerinde kontrol sağlamalarına olanak tanıyan, güvenilir olmayan blok zinciri teknolojisi ile ele alınabilir. Ek olarak, blockchain, biyometrik tarama ve sosyal medya analizi yoluyla siyasi olarak bağlantılı bir kişinin kimliğini doğrulamaya yardımcı olabilir.

İşlem İzleme

Regtech sağlayıcılarının sağladığı en önemli ikinci hizmet, müşteri işlemlerini gerçek zamanlı olarak izlemektir.

Makine öğrenimi ve yapay zeka teknolojisi, işlem yaparken müşteri davranışlarını algoritmik olarak izler ve şüpheli etkinlik tespit etmeleri veya alarma geçmeleri durumunda uyumluluk ekiplerini uyarmak için modeller geliştirir Red. Skry ve Elliptic gibi şirketler bu tür bir çözüm geliştiriyor.

Skry, regtech destekli finansal hizmetler kurumları için bir veri platformu sağlar ve kolluk kuvvetlerinin blok zincirlerden ve diğer platformlardan gerçek zamanlı risk değerlendirmeleri ve iş zekası oluşturmasını sağlar. merkezi olmayan uygulama.

Elliptic, kara para aklamayı önleme yazılımı ile finansal hizmetler ve kripto para birimi değişimi sağlayan bir blok zinciri analiz aracıdır. Buna ek olarak, kolluk kuvvetleri Bitcoin terörist finansmanını izlemek için şirketin adli tıp araçlarını kullandı.

Kayıt Tutma

Verileri depolamak ve daha sonra almak, denetimler ve operasyonel kullanım gibi dahili kullanımlar için zor olabilir, ancak bilgisayar korsanlarından korunamamak da geliştiriciler için büyük bir endişe kaynağıdır.

Finansal kurumların talebine rağmen, KYC süreçleri verimsizdir, zaman alıcı ve emek yoğun manuel süreçler, tekrarlama ve hata potansiyeli içerir.

Bununla birlikte, blockchain ile, katılımcı bir kurumda bir KYC işlemi gerçekleştiğinde, en güncel bilgiler paylaşılan bir dağıtılmış deftere girilir ve farklı kurumların çeklere güvenmesine izin verir ve bilgiler bir dereceye kadar benzerdir. Bir banka veya finansal muhasebe sisteminden farklı olarak, defter, merkezileştirilmek yerine zincirdeki tüm bilgisayarlara dağıtılır.

Bir blockchain KYC aracı, yetkililere kullanıcıların nasıl etkileşimde bulunduğuna ve temel KYC bilgilerinin nasıl uygulandığına dair daha net bir görüş sağlayabilir. PeerNova gibi şirketler, veri kalitesini izler ve finans kurumlarının içindeki ve dışındaki veri kaynaklarındaki istisnaları yönetir.

Burada yazılanlar www.dncdaily.com ekibinin görüşlerini yansıtmamaktadır ve yatırım tavsiyesi niteliğinde değildir.